Верно ли, что дачи страхуют на других условиях нежели городские объекты?
Действительно, условия страхования объектов с сезонным проживанием (таких как дачи) отличаются от условий страхования жилых домов, поскольку длительное отсутствие контроля со стороны собственника за своим имуществом увеличивает риски. При наступлении страхового события некому оперативно среагировать, вызвать соответствующие службы (пожарную, полицию и т.д.), тем самым предотвратить полную потерю имущества. Безусловно, это отражается на стоимости страхового полиса – полис для дачи будет дороже, чем для дома с постоянным проживанием.
Основные «удары судьбы» для дачного дома — это пожар, кражи и стихийные бедствия?
Самая частая причина наступления страхового события для загородных строений – это пожар, 43% от всех обращений за выплатой именно в результате пожаров, которые происходят по разным причинам: замыкание электропроводки, непотушенная сигарета, поджог третьими лицами, неосторожное обращение с огнем и т.д. Пожар причиняет самый серьезный ущерб загородному имуществу, особенно зимой – пожарные просто не успевают доехать до места.
10% обращений — это воздействие сильного ветра и 7% составляют кражи. Конечно, имущество страдает и по другим причинам – в ряду стихийных бедствий это, прежде всего, наводнения, град, удар молнии и пр. Для нашего региона это не очень актуально, но сегодня ситуация с погодой, к сожалению, такова, что сильные стихийные бедствия происходят даже там, где раньше их не наблюдали. Например, смерч в Амурской или Тамбовской областях, наводнение на Дальнем Востоке и т.д. Так что эти риски обязательно нужно включать в полис. Поджог, например, относится к риску «противоправные действия третьих лиц». Этот риск входит в стандартный договор страхования.
Как тогда рассчитать, какие риски для вас наиболее актуальны?
Самый большой «вес» в стоимости полиса имеет риск «пожар» — для загородного дома этот риск очень важен, исключать его из договора нельзя – даже если у вас каменный дом. Мы прекрасно помним, что было с домами в тех населенных пунктах, которые пострадали от массовых пожаров в 2010 году. Тогда даже кирпичные дома были почти полностью уничтожены – такая шла стена огня, что кирпичи плавились. Все остальные риски стоят недорого. Поэтому для загородного дома, особенно, для дома с сезонным проживанием, лучше всего заключать комплексный договор, включающий полный пакет рисков. Тогда вы будете уверены в максимально адекватной компенсации ущерба при любом страховом случае.
Дачу можно застраховать от всех сразу неприятностей. Или это сильно отразиться на цене? В последние годы заметно увеличение ущерба, причиняемого стихийными бедствиями, ураганы, смерчи происходят там, где они ранее не наблюдались.
Как уже сказано ранее, большинство полисов страхования имущества в нашей компании оформлены по полному пакету рисков. При этом стоимость такого полиса незначительно отличается от стоимости полиса по риску «пожар». Предугадать, что может произойти в ближайшее время, действительно очень сложно, и природа нам зачастую преподносит сюрпризы, поэтому лучше приобрести полную страховую защиту и быть спокойным за свою дачу.
По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные — 40%). Почему, люди не ценят что имеют, или до сих пор надеяться на авось?
Наверное, нам пока сложно перенять опыт запада, там застрахован практически каждый дом, и в некоторых регионах России есть 80% страховое покрытие домов. Однако у нас в крае до сих пор люди почему-то гораздо чаще страхуют машину, чем свою дачу. Логику горожан понять трудно, ведь для большинства из них дача – достаточно большое вложение денег и один из самых дорогих активов семьи.
В каком случае компании могут отказать в страховании? Или снизить цену страховки, уменьшив вероятность каких-либо страховых случаев?
Страховщик может отказать в страховании по нескольким причинам: если объект страхования является ветхим (износ более 70%), аварийным, объект расположен в социально неблагополучном районе (криминогенная обстановка и т.п.), если садовый дом фактически не используется по назначению под дачу (заброшенное строение). Снизить цену страховки возможно для объектов, расположенных на охраняемых территориях, имеющих систему видеонаблюдения, с высокой степенью пожарной безопасности (наличие первичных средств пожаротушения, пожарной сигнализации). Кроме того, осенью мы традиционно проводим акцию «Сезон выгодного страхования строений», в рамках которой те, кто заключает договор впервые, могут сделать это по специальной цене. Это тоже хороший способ экономии.
Владельцам дорогих дач наверняка надо отдельно застраховать не только дом, но и имущество, и отделку и даже ландшафтный дизайн приусадебного участка?
Для обеспечения полной страховой защиты, конечно, необходимо указать в страховом полисе все объекты страхования: дом с внутренней отделкой, внешние объекты (рольставни, кондиционеры), домашнее имущество (мебель, аудио-видео аппаратура, бытовая техника, предметы интерьера и домашнего обихода). Ландшафтный дизайн приусадебного участка также выделяется отдельно, в него могут входить элементы ландшафтной архитектуры, цветочно-декоративные культуры, малые архитектурные формы.
Какие именно документы потребуются при страховых выплатах кроме регистрации права собственности на землю? Ведь в случае отсутствия необходимых документов в выплате, как правило, отказывают?
Для получения страховой выплаты необходимо предоставить документ, подтверждающий имущественный интерес собственника. Например, свидетельства о регистрации права собственности на землю будет достаточно
Отказать в выплате страховая компания может в том случае, если нет ни одного из перечисленных документов. Естественно, потребуются документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая. Перечень документов всегда можно уточнить в страховой компании.
— С каждым годом все больше граждан в крае страхуют дачи – ежегодное увеличение застрахованных строений примерно 30% от числа застрахованных в прошлом году.
— Всего по краю в 2014 г застраховано 15% строений.
— Самый дорогой дом в нашем крае застрахован на сумму в 20 млн, обычно люди страхуют дачи на 500 т.р. стоимость полиса тогда составит 3950 на год, можно расплатиться в рассрочку.
