А.ДЫХОВИЧНЫЙ – 11 часов, 12 минут в столице, добрый день! Вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы», у микрофона Алексей Дыховичный Виталий Княгиничев — директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах». Виталий, добрый день!
В.КНЯГИНИЧЕВ – Здравствуйте!
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Страхование имущества. Под имуществом чаще всего страховщики понимают квартиру, дом и все, что внутри.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Да. Недвижимость плюс движимое имущество – то, что внутри, то есть, оборудование.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – То, что называется степенью проникновения –насколько это все часто страхуют?
В.КНЯГИНИЧЕВ – На самом деле оно очень низкое, я считаю. Оно практически не меняется, составляет порядка 7%. И, по сравнению с цивилизованным европейским рынком – это очень мало.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Это от всего имеющегося имущества 7% застраховано.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Это по деньгам или по количеству домовладений?
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – По количеству домовладений. Причем, предположу, что в этих 7% весьма существенная доля страхования, как Москве, когда…
В.КНЯГИНИЧЕВ – Москва – уникальная ситуация.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Но, Москва – большой город.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Да, конечно.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я имею в виду муниципальное страхование.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Муниципальное страхование – оно существует только в Москве.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Только Москва? Больше нигде? Москва- большой город. 7% — это существенная доля этого застрахованного по муниципальной программе.
В.КНЯГИНИЧЕВ – На самом деле, на фоне страны – нет.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, 7%не так мало. Что же вы жалуетесь?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Ну, вообще, в Европе застраховано 90, поэтому и критические ситуации, которые у нас каждый код возникают – то пожар, то наводнение или паводки, как в этом году – они показывают, что из пострадавших домов, квартир, застрахованными оказываются единицы. То есть, при 7% проникновения – это на фоне одного населенного пункта будут десятки, единицы застрахованных.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Тут понимаете, в чем дело – я думаю, что понимаете, и намного лучше меня понимаете, — что паводки в одном и том же месте происходят. И стоимость страхования – я предположу – если каждый код или через год происходит паводок, то стоимость страхования будет очень-очень высокой.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Совершенно верно – где это происходит регулярно, страховщики просто даже не возьмут страховать.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Тогда о чем вы говорите?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Но поводки происходят не везде регулярно. Есть места, где регулярно каждый год, а есть места, где раз в 10 лет. Так бывает.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А, какой выход? Как быть?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Ну, именно, конкретно для поводковых зон должна быть государственная программа. А, вообще, на самом деле, надо людей переселять. Нужно выделять деньги. В Европе такие программы существуют, выделяются деньги на переселение людей, потому что, если это происходит каждый год – здесь нужнопредпринимать кардинальные меры какие-то.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – По поводу, опять же, степени проникновения – вы бывали в Европе? Если сравнить уровень жизни не в крупных городах Европы даже, а вот, если сравнить, как живут на юге Франции и как живут в российской глубинке – что жаловаться, что здесь 7%, а там 90. Понятно, люди страхую что-то, когда у них появляются лишние деньги. Не на последние же?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Понятно, что это для тех, что мы называем средний класс, это для тех людей, которые являются собственниками жилья. То есть, они не по социальному найму живут в квартире, заинтересованы в его сохранении и могут выделить на это деньги. Но, все-таки, несмотря на то, что нас уровень жизни по сравнению с Европой ниже намного, но, тем не менее, прослойка людей, которые определенным доходом располагают – она намного выше, чем это самое проникновение.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А, почему так? Если говорить об автомобилях – то здесь степень проникновения, какая?
В.КНЯГИНИЧЕВ – С недвижимостью, с имуществом неприятности происходят намного реже, естественно. Если это пожар или залив, который заливает всю квартиру – это раз в 10 лет бывает. Но, у меня шесть раз было…
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Заливы?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Да, меня шесть раз заливали. Сверху просто коммунальная квартира была – заливали регулярно. Если мы берем все страховые случаи, то, может быть, даже почаще, чем раз в 10 лет. Это я так – для округления сказал. Риски различные. Я беру только крупные риски. Бывает же и мелочь всякая. Ее достаточно много на самом деле. Если в случае с автомобилем, риск очевиден – владелец пользуется им каждый день, а при нашей ситуации на дорогах, он сам попадет аварии, либо видит эти аварии каждый день, буквально. И, здесь очевидно для владельца, что это нужно защищать. То есть, у нас аварийность – то, что мы называем количество страховых случаев на 1 договор страхования – больше 100, 110. То есть, у нас обязательно один человек раз в год…
В.КНЯГИНИЧЕВ – В процентах. 110%. То есть, обязательно машина один раз с небольшим в год попадет в какую-нибудь неприятность. Не обязательно это авария. Здесь все: и угон, и царапины кто-то на стоянке, или стекло разбили, или снег упал на крышу – здесь все. Но, именно количество этих случаев, в среднем один раз, на одну машину обязательно. Это значит, что у одного 6, а у другого ничего, но в среднем это так. То есть, это очевидно. С имуществом немного по-другому.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Какая статистика по имуществу?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Я сейчас именно такой показатель, как аварийность не могу вам вывести, но, тем не менее, намного реже. Но, тем не менее здесь ситуация абсолютно другая. Если у вас повреждена машина, вы ее сдаете в ремонт и через две недели даже при серьезной аварии – через месяц – вы на ней ездить продолжаете. Если у вас что-то серьезное с жильем – вам жить просто негде. Поэтому риск здесь менее частотен, но он серьезен по последствиям. Намного серьезней по последствиям, чем какая-то железка. Это именно жилище, это место нашего обитания. Поэтому, с моей точки зрения потребность в этом существует. Ее многие не осознают.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Я напомню, что у нас в гостях Виталий Княгиничев — директор дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах». О страховании имущества мы говорим. Телефон для sms в эфир: +7 (985) 970 45 45. Вы можете присылать свои сообщения и вопросы. А, сколько стоит страхование имущества?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Сейчас на рынке в целом – я выводил тариф – договор комплексный страхования имущества стоит 0,6%. Он колеблется от 0,2 до 1,3 в зависимости от типов строения, от набора рисков и так далее. В среднем – 0,6.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Вы сказали: комплексное. Комплексное – я так понимаю, что это страхование от…
В.КНЯГИНИЧЕВ – Это страхование несущих конструкций, это страхование отделки – ремонта и инженерного оборудования, и это страхование непосредственно движимого имущества – вот, в комплексе.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – И, от всех возможных рисков, начиная от проникновения третьих лиц и заканчивая пожаром, заливом…
В.КНЯГИНИЧЕВ – Это набор рисков. Первый из них – это повреждение огнем. Повреждение водой. Злоумышленные действия. И там дальше идут экзотические такие вещи: падение летательных аппаратов и так далее. Ноосновные – это три: огонь, вода и кража. И злоумышленные действия. Четыре даже.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А, люди чаще хотят застраховать, именно, комплексно?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Да, потому что не угадаешь, какой риск наступит.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – С другой стороны, если это каменный дом или квартира в панели-монолите – зачем страховать от пожара несущие конструкции?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Здесь выбирают люди немного по-другому. Если они страхуют квартиру, они зачастую несущие конструкции не страхуют. Они страхуют отделку и имущество. Сами несущие стены они не страхуют. Иногда. Но, набор рисков люди предпочитают сохранять. Здесь как карта ляжет, поэтому люди предпочитают не рисковать. Раз они приняли решение страховаться, то они здесь….Тем более, что это мелочь. Если мы будем по рискам разбивать этот средний тариф 0,6 и возьмем полный набор рисков. То есть, там по 0,1… — это совершенно несущественные суммы, чтобы их разбивать. Люди предпочитают делить именно по объектам. Если строения, частные дома – они обязательно страхуют несущие конструкции, то в квартирах это не всегда.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Брюлики и прочие драгоценности – это все тоже входит?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Да, можно. Это достаточно редко происходит, и мы принимаем ценности на особых условиях. То есть, это обязательно опись, это обязательно оценка, и обязательно хранение, например, в сейфе. То есть, мы не застрахуем бриллианты, которые валяются где-то, непонятно, где.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Давайте послушаем небольшую пленочку на тему бриллиантов и вернемся.
ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ.
существовало. Либо владельцы страховали как имущество, либо та охранная структура, которая обеспечивала эту безопасность, могла страховать свою ответственность. И в каком-то виде – я практически на 99,9 уверен, что ущерб владельцам будет покрыт страховой компанией.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А это имущество или не имущество? Это страхование имущества?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Это может быть три различных варианта страхования. То есть, владелец мог застраховать это как имущество. Авиакомпания могла застраховать это, как груз. И, охранная структура могла страховать свою ответственность от любых рисков.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Профессионально.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Да, профессиональная ответственность, в том числе и за кражу этого имущества.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А, когда люди страхуют имущество, те же самые брюлики, но похищают их не из квартиры, а каким-то другим способом. Женщина одела, вышла – на улице сняли. Это уже не покрывается страховкой?
В.КНЯГИНИЧЕВ – У нас страхование осуществляется по определенному адресу. Учитывая уровень изобретательности, тем более в России, — мы такие риски на себя не берем. Мы страхуем по определенному адресу и на определенных условиях.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Можно ли застраховать пасеку?», — спрашивает Валерий. Пишет, что фамилия у него Венедиктов. Ну, уж тут- не знаю. Пишет- и пишет. Пасеку можно страховать?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Можно любые строения страховать, которые на территории участка существуют.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ландшафтный дизайн?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Ландшафтный дизайн, сарайчики, бассейны, беседки, забор, кстати. Забор не дешево стоит. Все, что построено, можно страховать.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Когда это происходит, это страхование – выезжает специалист? Или как?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Есть три варианта. Классический вариант,о котором мы говорим — это да: выезжает специалист вместе с владельцем. Они оценивают имущество, описывают, что включается в покрытие, сколько оно стоит и так далее. Это может, даже не один день бывает, если много чего – даже несколько дней. Это самый надежный вариант для имущества, которое, действительно, стоим приличных денег. И, это обеспечиваетдальнейшее быстрое и качественное урегулирование убытков, если не дай бог, что случиться. Существует вариант экспресс-страхование, как мы называем. Это договор, в котором перечислены варианты. То есть, страховые суммы можно выбрать: миллион, 2, 3, 15,20, поставить галочки и, соответственно, несущие конструкции, имущество, ответственность, может быть даже – поставить галочки буквально за пять минут и застраховаться. То есть, там,
напротив каждого варианта стоит сумма. То есть, ты выбираешь, галочки ставишь, оплачиваешь и все – ты застрахован. Это занимает от силы 10-15 минут, если ты потом еще что-то хочет уточнить, вопросы позадавать. А, существует еще коробочные продукты, которые не надо заполнять, они в различных магазинах могут продаваться: магазинах сотовой связи, хоть в булочных можно продавать. Это конвертик, в котором не нужно никаких галочек ставить, просто есть фиксированные условия, под которыми ты подписываешься.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Сейчас прервемся ненадолго. Виталий Княгиничев — директор дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах». О страховании имущества мы говорим. Новости на «Эхе». Через пять минут продолжим.
НОВОСТИ.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – 11-35 в Москве. Виталий Княгиничев — директор дирекции розничного бизнеса ОСАО «Ингосстрах». О страховании имущества мы говорим. Вы слушаете радиостанцию «Эхо Москвы». Поясните, пожалуйста, Виталий Игоревич, этот вариант, особенно коробочный вид страхования – то, о чем выговорили в предыдущей части нашего эфира. Как это происходит, сколько стоит, и главное, выплата как потом будет?
В.КНЯГИНИЧЕВ – На самом деле это варианты, конечно, не для дорого жилья. Это самые распространенные страховые суммы. Для Москвы – это не более 3 миллионов рублей. На самом деле, в регионах у нас эти продукты – они с учетом региональной специфики продаются. То есть, у нас есть продукты, где максимальная сумма выплаты 500 тысяч рублей. Соответственно, они могут стоить где-то, грубо говоря, от 1000 рублей до 16 тысяч рублей, в зависимости от суммы, которую они покрывают.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А, почему так? От 500 тысяч до 3 миллионов – это разница в 6 раз. А, от 1000 до 16 тысяч – это…
В.КНЯГИНИЧЕВ – Нет. Я без привязки. Там различные суммы есть. Я не привязываю здесь к суммам. Я беру максимальные суммы, которые могут быть. Там есть различные покрытия. Мы их делаем под партнеров, которые будут продавать. Это распространяют сетевые компании различные.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Ну, вы сказали, что даже в булочной можно продавать.
В.КНЯГИНИЧЕВ – У нас почта, например, продает наши договора страхования. Есть сетевые компании, которые сотовой связью занимаются. Это некая придумка, чтобы упросить процесс продажи. Потому что многие потребители жалуются, что сложно – надо выбирать. Чтобы облегчить жизнь, чтобы люди поняли, что это такое – мы придумали вот такой продукт.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Процесс продажи облегчить – это здорово.
В.КНЯГИНИЧЕВ – Процесс покупки. Процесс продажи – он всегда сложный.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – А вот, процесс выплаты, как он происходит? Человек купил какую-то бумажку, на которой, правда, написано «Ингосстрах», но все равно, купил он где угодно: в салоне сотовой связи, на почте. Потом, что-то происходит.
В.КНЯГИНИЧЕВ – В любом случае, условия там все изложены. И в любом случае, там есть телефоны, по которым можно позвонить и проконсультироваться. Процесс урегулирования убытков абсолютно не различается в зависимости от этих продуктов. Он одинаковый. У вас случилось, это нужно зафиксировать, нужно обратиться в компанию. В любом случае, приедет специалист, сделает осмотр. Рассчитает ущерб и выплати. В зависимости, от того – это коробочный продукт, экспресс или классический – разницы в процедуре урегулирования не будет.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – Человек застраховался на миллион. Можно на миллион?
В.КНЯГИНИЧЕВ – Можно.
А.ДЫХОВИЧНЫЙ – И, его ограбили. И он заявляет, что на миллион у меня похитили два портсигара отечественных и так далее.
